USURA BANCARIA: mutuo – usura sopravvenuta conseguenze
Pubblicato il da Avv. Giorgia Viola
Testo massima
“È da escludere l’applicabilità della disciplina della legge n. 108 del 7/3/1996 ai contratti di mutuo stipulati in precedenza. A seguito del superamento, successivamente all’entrata in vigore di tale legge, dei tassi soglia antiusura per effetto dell’applicazione delle clausole di determinazione degli interessi, previste in un contratto validamente stipulato, soccorre l’autorità della Suprema Corte che ha statuito che debba ritenersi operare la sostituzione automatica dei tassi convenzionali con i tassi soglia applicabili ai diversi periodi”. Così si è espresso il Tribunale di Napoli, con l’ordinanza emessa il 16/10/2013, dott. Antonio Casoria, che ha deciso sull’istanza di sospensione proposta dal debitore, deducendo di nulla dovere in presenza di interessi usurari sulla base del richiamo all’art. 1815 comma 2 cc e alla legge n. 108 del 7/3/1996. Il Tribunale ha rigettato la richiesta, sul presupposto che non può ritenersi applicabile la disciplina della legge n. 108 del 7/3/1996 ai contratti di mutuo stipulati in precedenza, di talché, a seguito del superamento dei tassi pattuiti, successivamente all’entrata in vigore della richiamata legge deve procedersi alla sostituzione automatica di questi con i tassi soglia applicabili ai diversi periodi. Il principio è conforme a quanto statuito – da ultimo – dalla Corte di Cassazione con la sentenza n. 602/2013, nonché alle prescrizioni dettate in materia dalla Banca di Italia, secondo cui in caso di mutui, stipulati prima dell’entrata in vigore della legge antiusura, per i quali successivamente si è verificato il superamento del tasso soglia, non si determina l’ipotesi di invalidità sopravvenuta del contratto o di una sua specifica clausola ma piuttosto una vera e propria inopponibilità al cliente di tassi eccedentari rispetto alla norma imperativa, non potendo l’ordinamento ammettere il pagamento di interessi in misura superiore al tasso soglia trimestralmente rilevato, per cui è necessario il relativo adeguamento. La stessa giurisprudenza di legittimità nel tempo, infatti, ha più volte precisato che “ove il rapporto non sia ancora esaurito non si può continuare a dare effetto alla clausola con la quale sono stati pattuiti interessi a un tasso divenuto superiore a quello soglia” (cfr. Cass., 22 aprile 2000, n. 5286), tuttavia contrariamente a quanto ritenuto dal debitore nella fattispecie in esame – non si verifica l’azzeramento del tasso ma l’applicazione del tasso soglia di volta in volta pattuito. Tale principio è in grado di assicurare coerenza e ragionevolezza al sistema, così distinguendo gli effetti dell’usura con riguardo al momento genetico dell’accordo.Testo del provvedimento