PIANO DI AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE: il metodo di calcolo dell’interesse composto non comporta anatocismo
Pubblicato il da Avv. Brunella Caniglia
Il piano di ammortamento alla francese non comporta -di per sé- alcun effetto anatocistisco, non dovendosi confondere il fatto che il metodo di calcolo sia quello dell’interesse composto (nel senso che la rata è composta da quota capitale e quota interessi), con il fatto che il calcolo sia composto (nel senso che gli interessi si calcolano sugli interessi).
In altri termini, la previsione di un piano di rimborso del mutuo graduale con rata fissa costante non determina alcuna violazione dell’art. 1283 c.c. per i seguenti tre motivi: 1) gli interessi di periodo vengono calcolati sul solo capitale residuo; 2) alla scadenza della rata gli interessi maturati non vengono capitalizzati, ma sono pagati come quota interessi della rata di rimborso del mutuo, essendo tale pagamento periodico della totalità degli interessi elemento essenziale e caratterizzante, in particolare dell’ammortamento alla francese dove la rata costante e la quota capitale rimborsata è determinata per differenza rispetto alla quota interessi; 3) posto che la rata paga, oltre agli interessi sul capitale a scadere, anche la quota del debito in linea capitale -quota man mano crescente con il progredire del rimborso- a ciò segue che il pagamento a scadenza del periodo X riduce il capitale che fruttifica nel periodo X+1, ossia si verifica un fenomeno inverso rispetto alla capitalizzazione.
Questo è il principio espresso dal Tribunale di Benevento, Giudice Gerardo Giuliani, con la sentenza n. 1962 del 4 ottobre 2023, con la quale è stata rigettata l’opposizione del debitore al credito ingiunto dalla banca opposta fondata, tra gli altri motivi, sull’eccezione di illegittimità del cd. “piano di ammortamento alla francese”.
Ribaditane la legittimità, il Tribunale ha confermato il decreto ingiuntivo opposto e condannato l’opponente a pagare le spese di lite.
Per ulteriori approfondimenti in materia si rinvia ai seguenti contributi pubblicati in Rivista:
GLI INTERESSI VENGONO CALCOLATI SOLO SUL CAPITALE RESIDUO SENZA ALCUNA CAPITALIZZAZIONE DI QUELLI GIÀ CORRISPOSTI
Sentenza | Tribunale di Monza, Giudice Caterina Rizzotto | 02.05.2023 | n.1050
AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE: NON SI CONFIGURANO ANATOCISMO E USURA
OGNI RATA DETERMINA UNICAMENTE IL PAGAMENTO DEGLI INTERESSI DOVUTI PER IL PERIODO CUI LA RATA STESSA SI RIFERISCE
Sentenza | Tribunale di Avellino, Giudice Maria Cristina Rizzi | 18.11.2022 | n.1750
LE DIFFERENZE CON IL PIANO DI AMMORTAMENTO C.D. “ALL’ITALIANA”
Sentenza | Tribunale di Spoleto, Giudice Simona Di Paolo | 09.01.2023 | n.1
PIANO DI AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE: NON VIOLA IL DIVIETO DI ANATOCISMO
INTERESSI SEMPRE CALCOLATI SOLO SU QUOTA CAPITALE
Ordinanza | Tribunale di Cosenza, Giudice Claudia Pingitore | 09.03.2022 |